Tra tassi di interesse elevati e mercati che alternano slanci e frenate improvvise, cresce l’attenzione verso la possibilità di pianificare il proprio futuro finanziario: la stabilità economica è un argomento complesso da affrontare, anche perché servono metodo, analisi e competenze. E anche i piccoli risparmiatori vedono in questo aspetto una possibilità di risparmio, soprattutto quando ci si rivolge a un consulente finanziario indipendente, figura che lavora a parcella. Un dettaglio che segna un confine netto: l’obiettivo è costruire strategie coerenti con le esigenze reali di chi investe.
Tra inflazione e volatilità, il 2026 si annuncia come un anno di scelte
Il 2026 si preannuncia complesso, tra tensioni geopolitiche, transizioni energetiche e incertezze legate alle politiche fiscali europee. Ciò che vediamo di fronte a noi, almeno per il momento e al netto di eventuali cambiamenti, è un quadro in continuo movimento. Ecco perché la gestione del risparmio, ora più che mai, richiede prudenza e una visione complessiva.
Gli analisti prevedono che la volatilità dei mercati resterà alta. Le famiglie italiane, che sono state già ampiamente colpite dalla perdita di potere d’acquisto, si muovono con maggiore cautela. La liquidità ferma sui conti correnti è una testimonianza concreta della diffidenza latente.
Tuttavia, allo stesso tempo, aumentano le richieste di analisi personalizzate, di bilanci patrimoniali aggiornati, di strategie che integrino investimenti, previdenza e tutela assicurativa. È la conferma di una tendenza: la gestione del patrimonio è costruita passo dopo passo insieme a un professionista.
L’indipendenza come risposta alla complessità
Dietro la crescita della consulenza indipendente c’è una ragione: la richiesta di trasparenza. Chi si rivolge a un consulente autonomo cerca un interlocutore libero da vincoli commerciali, che possa valutare strumenti e soluzioni senza condizionamenti.
La consulenza a parcella introduce una logica diversa da quella tradizionale: la remunerazione è chiara, stabilita in anticipo, e non dipende dai prodotti collocati, così da privilegiare l’efficienza e i costi ridotti, come nel caso degli ETF, che hanno progressivamente sostituito molti fondi d’investimento a gestione attiva.
A Modena, ad esempio, il Dott. Michele Fornero, iscritto all’Albo OCF, ha costruito nel tempo un percorso riconosciuto di consulenza patrimoniale indipendente, fondato su analisi puntuale e monitoraggio continuo. Laureato in Economia e con un approccio che integra competenze finanziarie e attenzione al contesto familiare, segue clienti che vogliono dare ordine e prospettiva al proprio capitale. La sua attività comprende anche pianificazione previdenziale, fiscale e successoria.
Pianificare significa proteggere e anticipare
Fermiamoci a riflettere: cosa vuol dire costruire un futuro finanziario al giorno d’oggi? Serve ragionare un po’ come un’impresa: analizzare le risorse, fissare obiettivi, definire strategie di protezione. Il concetto di pianificazione si allarga oltre il rendimento: comprende la gestione del rischio, la previdenza, la liquidità e la trasmissione del patrimonio.
Ovviamente non bisogna mai sottovalutare il quadro nella sua interezza: una famiglia che oggi accumula risparmi senza fare chiarezza e ordine rischia di non cogliere opportunità fiscali o di esporsi a rischi non necessari. Anche perché tutti immaginiamo un futuro più sereno possibile, quindi è indispensabile una pianificazione strutturata per ridurre l’impatto dell’inflazione, rendere più efficiente il carico fiscale e, perché no, investire per i progetti futuri. Rimane decisivo l’elemento umano, quindi il dialogo costante tra consulente e cliente per aggiornare le scelte adattandole ai cambiamenti della vita e dei mercati. Alla fine, stiamo pur sempre parlando di un processo dinamico e in evoluzione.
Una nuova cultura della consulenza
Il fenomeno è in parte culturale. Dopo decenni di risparmio gestito “a scatola chiusa”, l’attenzione si sposta sulla trasparenza e sulla formazione finanziaria. La pandemia prima e l’instabilità dei mercati poi hanno insegnato che improvvisare non basta. La pianificazione patrimoniale, se viene affrontata con metodo e indipendenza, è una sorta di “molla” per affrontare i periodi di incertezza economica, e questa consapevolezza aiuta i professionisti e le famiglie.
Chi guarda al proprio futuro finanziario con questa prospettiva scopre che la vera forza, oggi, è la conoscenza: la capacità di anticipare i cambiamenti, di leggere i mercati senza subirli, di trasformare la complessità in opportunità di crescita. Il risparmio degli italiani resta uno dei più alti al mondo (si segna il 58%), ma il modo di gestirlo sta cambiando.
